افتتاح حساب بانکی در دبی 2024

پیشرفت‌های زیادی که کشور امارات متحده عربی در تمامی قسمت‌ داشته، باعث شده است تا تجاری زیادی علاقه‌مند به سرمایه گذاری در دبی شوند. در دنیای امروز، باز کردن حساب بانکی برای افراد و شرکت‌ها از اهمیت بسیاری برخوردار است. بنابراین برای اقامت چه به قصد تحصیل یا کار، نیازمند افتتاح حساب بانکی در دبی خواهید بود.

اگر شما هم مایل هستید تا از با قوانین، مراحل و نحوه افتتاح حساب بانکی در دبی، آشنا شوید حتما تا انتهای این مطلب از نیووی با ما همراه باشید تا شرایط و مراحل لازم برای باز کردن حساب در باک های این کشور مانند: بانک مشرق و مرکزی را برای شما به‌ طور کامل توضیح دهیم.

مراحل افتتاح حساب بانکی در امارات

امروزه ایرانیان زیادی به علت شروع کار در دبی، ادامه تحصیل و ... به این به این شهر زیبا مهاجرت می‌کنند. یکی از اولین مواردی که برای مهاجرت به کشور دیگر لازم است بدانید، اطلاع از شرایط مالی و باز کردن حساب های بانکی در مقصد مورد نظرمان می‌باشد. افتتاح حساب در دبی برای ایرانیان، نیازمند رعایت شرایط و مراحل خاصی است که در ادامه آن‌ها را بیان می‌کنیم.

1. تحقیق برای یافتن بهترین‌ بانک دبی

باز کردن حساب های بانکی در این کشور به علت های مختلفی ممکن است صورت گیرد. یکی از این علل ثبت شرکت در دبی است که با مطالعه این مقاله از نیووی اطلاعات کاملی در رابطه با آن به دست می آورید. اولین گام برای «افتتاح حساب بانکی در دبی» انجام تحقیقات اولیه است. شما باید بانک مناسبی را انتخاب کنید که به نیازهای مالی و تجاری شما پاسخ دهد. برخی از بانک‌های معتبر در دبی مثل Emirates NBD، Dubai Islamic Bank و Mashreq Bank هستند.

2. مشاوره حقوقی

پس از انتخاب بانک، ممکن است نیاز به مشاوره حقوقی داشته باشید. یک فرد و وکیل متخصص در امور بانکی و حقوقی امارات متحده عربی می‌تواند شما را در مراحل بعدی راهنمایی کند و اطمینان حاصل کند که شما تمامی قوانین و مقررات را رعایت می‌کنید.

3. تکمیل فرم‌های مورد نیاز برای بانک

بعد از یافتن بانک مورد نظر و کمک گرفتن از یک مشاور حقوقی، سومین گام برای افتتاح حساب بانکی در امارات، تکمیل فرم‌های مور نیاز در بانک. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی، اطلاعات شرکت (در صورت لزوم)، منابع درآمد و دیگر اطلاعات مرتبط با حساب بانکی شماست.

4. تایید هویت در بانک

اغلب بانک‌ها برای باز کردن حساب از شما مدارکی جهت تایید هویت خود می‌خواهند. برای این منظور، شما باید مدارک شناسایی معتبر مانند: پاسپورت، اقامت امارات و اطلاعات تماس (شماره تماس فعال در امارات) را ارائه دهید.

5. تایید منابع مالی

در برخی مواقع برای افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در دبی، نیاز است شما مدارکی که نشان دهنده منابع مالی شما و منشأ درآمدتان است را به بانک مورد نظر ارائه دهید. این مدارک شامل گزارش مالی، تراکنش‌های بانکی و سوابق مالی شما می‌باشد.

6. پرداخت هزینه کارمزد بانک

اکثر بانک‌های امارات (دبی) کارمزد افتتاح حساب را دریافت می‌کنند. این کارمزد متناسب با بانک انتخابی و نوع حساب می‌تواند بین 500 تا 1000 درهم و گاهی بیشتر متغیر باشد. به عنوان مثال: کارمزد افتتاح حساب بانکی در بانک صادرات دبی با مابقی بانک ها متفاوت است.

علاوه بر این برخی بانک‌ها میزان حداقل موجودی برای نگهداری در حساب نیاز دارند. علاوه بر هزینه اولیه افتتاح حساب، هزینه‌های اضافی دیگری برای دسته چک، کارت بانکی و سایر خدمات باید پرداخت شود. همچنین برخی از بانک‌ها برای نقل و انتقالات بین‌المللی، برداشت از خودپرداز و... کارمزد دریافت می‌کنند.

7. افتتاح حساب بانکی

پس از تکمیل مراحل مورد نیاز و تایید تمامی مدارک، بانک حساب بانکی شما را ایجاد خواهد کرد و جزئیات حساب به شما اعلام خواهد شد. شما می‌توانید از این حساب برای انجام معاملات مالی و بانکی در دبی استفاده کنید.

بررسی اولین شرایط افتتاح حساب در دبی

برای بازکردن حساب بانکی در امارات یک سری قوانین و شرایط وجود دارد. شرایط افتتاح حساب در دبی عبارت‌اند از:

• برای افتتاح حساب بانکی در امارات باید سن حداقل 18 سال باشید.
• پاسپورت معتبر با ویزای امارات (در صورت وجود) ارائه دهید.
• کارت شناسایی امارات (در صورت وجود) نیز لازم است.
• برای اثبات اقامت در امارات، نشانی محل اقامت (مانند قبض آب و برق یا قرارداد اجاره) را ارائه دهید.
• گواهی درآمد (مانند گواهی حقوق یا صورت حساب بانکی) نیز الزامی است.

معرفی 6 بانک برتر در امارات

• بانک المشرق؛ بهترین بانک دبی برای حساب‌های پس‌انداز
• بانک امارات NBD؛ بهترین بانک برای خدمات مشتری
• بانک تجاری ابوظبی (ADCB)؛ بهترین بانک برای خدمات دیجیتالی
• بانک اسلامی دبی؛ بهترین بانک برای مهاجران
• بانک ابوظبی (FAB)؛ بهترین و اولین بانک برای حساب‌های تجاری
• بانک HSBC Middle East؛ بهترین بانک در خاورمیانه برای خدمات سرمایه‌گذاری

مزایای افتتاح حساب در بانک‌ های دبی

• محرمانه بودن
• سود سپرده بالا
• قابلیت اطمینان
• واریز و برداشت وجه آسان

در کدام یک از بانک‌های دبی حساب باز کنیم؟

اگر سردرگم هستید که در کدام یک از بانک‌های این شهر اقدام به بازکردن حساب کنید، راهنمایی‌هایی که در ادامه شده به انتخاب بهتر شما کمک می‌کند.

1. بانک مشرق دبی

بانک مشرق دبی (Mashreq Bank) جزو یکی از قدیمی‌ترین و اولین بانک‌های تاسیس شده در کشور امارات به‌شمار می‌رود. مشرق بانک دبی، از سال 1967 توسط عبدالله الغریر به عنوان یکی از اولین بانک های دولتی در این کشور افتتاح شده است. در مشرق خدمات متنوع بانکداری تجاری، شخصی، خدمات مدیریت مالی، کارت‌های اعتباری، افتتاح حساب‌های جاری، پس‌انداز، وام‌ها و خدمات تجاری را ارائه می‌دهد.

در حال حاضر مشرق دارای 65 شعبه فعال در کشورهای مختلف است و قسمتی از سهام آن در بازار معاملات بورس دبی به خرید و فروش می‌رسد. همچنین این بانک برای برای ایرانیان مقیم دبی، وام های متنوعی را ارائه می‌دهد. به گفته سایت اصلی این بانک به آدرس mashreq.com :

“As a bank founded on the principles of Social Responsibility, integrity and transparency, our key priority is to adopt strong Environmental, Social and Governance Practices across the organisation. We have a strong history of Environmental, Social and Governance commitment delivered through targeted and well-crafted policies, processes, and operations.“

بانک المشرق دبی، با گسترش بین‌المللی خود در اروپا، آسیا، آفریقا و آمریکا، به عنوان یکی از پیشگامان خاورمیانه، طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی و مالی، از جمله بانکداری، شرکتی، سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی را ارائه می‌دهد. مشرق بانک امارات با راهکارهای ساده و ایمن به مشتریان در مدیریت سرمایه‌شان کمک می‌کند.

افتتاح حساب در بانک مشرق دبی

برای افتتاح حساب در بانک های امارات و مخصوصا این بانک باید مراحل زیر را در سایت بانک المشرق انجام دهید:

• اطلاعات تماس: ابتدا باید شماره تلفن و ایمیل معتبر خود را برای ثبت‌نام وارد کنید.
• شناسه اماراتی (Emirates ID): ساکنان امارات باید شناسه اماراتی خود را که مدرک شناسایی اصلی است، ارائه دهند.
• جزئیات شغلی: اطلاعات مربوط به شغل یا کارفرمای شما، شامل عنوان شغلی و نام شرکت، ممکن است مورد نیاز باشد.
• انتخاب نوع حساب: نوع حسابی که می‌خواهید باز کنید را انتخاب کنید، مثل حساب جاری، پس‌انداز یا تخصصی.
• منبع درآمد: باید منبع درآمد خود را مشخص کنید که ممکن است شامل حقوق، کسب‌وکار یا معاملات سرمایه‌گذاری‌ باشد.
• جزئیات مالیاتی: بسته به محل اقامت یا ملیت شما، ممکن است به اطلاعات مالیاتی نیاز باشد تا با مقررات بین‌المللی همخوانی داشته باشد.
• جزئیات آدرس: شما باید مدرکی مانند قبض خدمات عمومی یا قرارداد اجاره که نشان‌دهنده آدرس محل سکونت شما باشد، ارائه دهید.
• ایجاد اعتبارنامه ورود (Login Credentials): پس از راه‌اندازی حساب، شما باید اعتبارنامه‌ای برای دسترسی به خدمات بانکداری آنلاین و مدیریت حساب خود ایجاد کنید.

2. بانک مرکزی امارات

بانک NBD امارات در ابتدا به عنوان بانک ملی دبی در 19 ژوئن 1963 توسط حاکم وقت دبی شیخ راشد بن سعید آل مکتوم تاسیس شد. این بانک در 6 مارس 2007 با امارات بانک بین‌المللی (EBI) ادغام شد. مزایای افتتاح حساب در بانک ملی دبی عبارت‌اند از:

• این بانک به شما یک پلتفرم قوی ارائه می‌دهد و دارای خدمات 24 ساعته است.
• بانک NBD دبی به عنوان یکی از معتبرترین بانک‌ها در امارات شناخته می‌شود.
• با افتتاح حساب در بانک ملی دبی می‌توانید با ارزهای مختلفی مانند: EUR، USD، AED و GBP فعالیت کنید و تراکنش‌های بین‌المللی انجام دهید.

3. بانک اسلامی دبی

این بانک (Dubai Islamic Bank) اولین بانک اسلامی در دبی است که خدمات متمایزی ارائه می‌دهد. به علت ارائه دادن خدمات خوب باعث شده جزو بهترین بانک‌ها در این شهر شناخته شود. بانک اسلامی دبی به عنوان یکی از بانک‌های معتبر در حوزه مالی و تجاری شناخته می‌شود و به مشتریان خود خدمات اختصاصی ارائه می‌دهد.

هزینه های افتتاح حساب بانکی در دبی

برای افتتاح حساب شخصی بانکی در دبی به موجودی اولیه تقریبا 3,000 تا 5,000 درهم نیاز دارید. در حالی که برای افتتاح حساب شرکتی در دبی به حداقل موجودی اولیه 25,000 تا 1 میلیون درهم نیاز خواهید داشت.

به طور کلی هزینه باز کردن حساب بانکی در دبی برای افراد مقیم و همچنین ایرانیان مقیم رایگان می‌باشد، اما برای بهره‌مندی از مزایای کارت بانکی در دبی و نگهداری از حساب، باید یک سری هزینه پرداخت نمایید. در ادامه برخی از هزینه‌های آن را بررسی خواهیم کرد:

مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی در امارات

• کپی پاسپورت
• نامه اسپانسر
• گواهی میزان حقوق دریافتی
• ویزای اقامت یا کارت شناسایی امارات

افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان

باز کردن حساب بانکی برای ایرانیان در امارات، به شرایط خاصی نیاز دارد. برای این منظور، باید پس از انتخاب بانک، مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت و اقامت یا انواع ویزای دبیداشته باشید. همچنین برای ایجاد حساب بانکی برای ایرانیان دبی باید منبع درآمد معتبر و تایید شده را ارائه دهید. معمولاً افتتاح حساب بانکی در امارات برای ایرانیان، این فرآیند نسبتاً پیچیده و نیازمند مشاوره حقوقی است. هزینه‌های مرتبط با افتتاح حساب نیز متغیر است و باید به طور دقیق از بانک مورد نظر استعلام شود. بعد از تکمیل مراحل و تایید مدارک، حساب شما ایجاد می‌شود و می‌توانید از آن برای انجام تراکنش‌های مالی در امارات استفاده کنید.

بررسی عوامل موثر بر سود سپرده بانکی در دبی

سود سپرده بانکی در دبی به عوامل مختلفی مانند: نرخ تعیین شده توسط بانک مرکزی امارات، نوع سپرده، مدت زمان سپرده، شرایط اقتصادی و مقدار مبلغ سپرده شما بستگی دارد. نرخ سود سپرده بانکی در دبی در سال تقریبا از 1.6% تا 3.95% متغیر است و به بانک و عوامل زیاد دیگری مانند: مبلغ سپرده و... بستگی دارد.

شرایط افتتاح اکانت بانکی در امارات

• باز کردن اکانت بانکی در امارات و دبی بدون اقامت، نیز امکان پذیر است. برخی از بانک‌ها به افرادی که اقامت این کشور را ندارند با رعایت قوانین خاص، اجازه باز کردن می‌دهند. برای افتتاح شما باید مدارک شناسایی معتبر مثل: پاسپورت و سایر مدارک مالی را ارائه دهید.
• حداقل میزان لازم برای بازکردن اکانت بانکی در این کشور 3000 درهم می‌باشد که مبلغ زیادی نیست و شما به راحتی می‌توانید حساب مورد نظر خود را افتتاح کنید.
• باز کردن سپرده مالی در برخی بانک‌های امارات به‌صورت آنلاین نیز امکان‌پذیر است (با ارائه مدارکی مثل پاسپورت، ویزا و قبض آب یا برق برای تایید آدرس محل سکونت) اما در اغلب برای باز کردن حساب باید به صورت حضوی مراجعه کنید.

برخی از حساب های بانکی در امارات

در امارات متحده عربی، بانک‌ها خدمات متنوعی به مشتریان ارائه می‌دهند. برخی از رایج‌ترین انواع حساب‌های بانکی در امارات عبارت‌اند از:

• حساب‌های جاری
• حساب‌های پس‌انداز
• حساب‌های خارج از کشور
• حساب‌های سرمایه‌گذاری
• حساب‌های تجاری (افتتاح حساب شرکتی در دبی)
• سپرده ثابت
• حساب اسلامی

شرایط افتتاح حساب بانکی شرکتی در دبی

افتتاح حساب بانکی شرکتی در دبی، کلید ورود به تجارت جهانی و مدیریت مالی حرفه‌ای است. برای افتتاح حساب بانکی شرکتی در دبی، باید شرایط زیر را داشته باشید:

• مجوز کسب و کار: شما باید یک مجوز کسب و کار معتبر داشته باشید که توسط مقامات محلی تایید شده است.
• آدرس فیزیکی: شرکت شما باید یک آدرس فیزیکی در امارات داشته باشد.
• مدارک مدیر کل: مدارک شناسایی مدیر کل را باید ارائه دهید و این شخص باید دارای وکالتنامه مجاز برای اخذ حقوق بانکی باشد.
• حداقل سپرده: شما باید حداقل سپرده‌ای که توسط بانک تعیین شده است را به حسابتان واریز نمایید.

همچنین مدارکی که برای اخذ حساب شرکتی در امارات نیاز است عبارت‌اند از:

• ویزای اقامت دارندگان سهام
• کپی پاسپورت سرمایه‌گذاران شرکت
• کپی شناسه امارات مالکین سهام
• مدارک هویتی مالکان شرکت
• جزئیات مربوط به شرکت
• کلیه قراردادها و توافق‌نامه‌ها
• توصیه‌نامه از طرف شرکای تجاری

انواع کارت ‌های بانکی در امارات

در امارات انواع مختلفی از کارت‌های بانکی ارائه می‌شود، زیرا هر یک برای اهداف و نیازهای متفاوتی طراحی شده‌اند. برخی از انواع این کارت‌ها عبارت‌اند از:

• کارت Debit
• کارت Credit
• کارت Prepaid
• کارت Corporate
• کارت Virtual
• و ...

افتتاح حساب بین المللی بدون اقامت

برای باز کردن حساب بانکی در دبی، داشتن کارت اقامت امارات (Emirates ID) الزامی است. طبق قوانین و مقررات جاری، تمامی بانک‌های مستقر در دبی تنها به افراد مقیم امارات اجازه افتتاح حساب می‌دهند. این قانون به منظور تضمین شفافیت، امنیت مالی و همچنین برای تطابق با استانداردهای بین‌المللی اعمال می‌شود. بنابراین، افراد غیرمقیم نمی‌توانند به‌طور قانونی برای باز کردن حساب در دبی اقدام نمایند.

سخن نهایی افتتاح حساب بانکی در امارات

به طور کلی افتتاح حساب بانکی در دبی، یک فرآیند پیچیده و اندکی زمان‌بر است و به رعایت دقیق مقررات بانک و مالیاتی نیاز دارد. توصیه می‌شود که قبل از شروع این فرآیند، با مشاوران مالی و حقوقی ماهر تماس بگیرید تا به شما کمک کنند تا به درستی و بدون مشکل حساب بانکی خود را افتتاح کنید. همچنین به مطالعه دقیق شرایط و مقررات بانکی هر بانک توجه کنید و مقایسه انجام دهید تا بانک مناسبی را برای افتتاح حساب خود انتخاب کنید.